新加坡《联合早报》报道，新冠疫情引发全球利率走低，新加坡多家银行近日又再调低存款利率，以缓解经营压力。

受访市场人士指出，银行限制客户的定存期限，相信是因为银行流动资金过多，又不急于发放贷款给企业或个人，导致它们没有迫切需要吸引更多定存客户。

全球利率低迷，本地银行的新元定期存款利率这两年来持续走低，一些银行更开始限制定存期限，不接收较普遍的12个月或24个月期新定存。

例如，星展银行只接受八个月或以下的新定存。九个月及以上定存期，只适用于拥有相同期限，并且定存到期及转存（rollover）的现有定存户头。

现有定存客户如果定存总额在2万元以下，可享有最高1.3％的年利率。

相比之下，同样1万9999元的总额，新定存的年利率只有0. 6％，定存期最多八个月。

渣打银行（Standard Chartered）的定存条款相似。九个月及以上定存期，只限于自动转存而且期限相同的现有客户，他们可享有最高0.95％利率。新客户定存期最多只有八个月，利率最高为0.45％。

星展集团发言人回答《联合早报》询问时说：“由于市场情况不明朗，我们目前只接受短期（八个月及以下）新元定存的新存款。已拥有较长期限且之前决定自动转存的客户，将不受新条款影响。”

渣打银行发言人则说，该行是根据利率环境和市场惯例，定期检讨定存期限和利率。

渣打目前为新客户提供八个月0.45％的促销定存利率，最低存款为2万5000元。“现有定存客户可以选择以相同期限转存。这是我们一直提供给现有定存客户的选项。”

受访市场人士指出，银行限制客户的定存期限，相信是因为银行流动资金过多，又不急于发放贷款给企业或个人，导致它们没有迫切需要吸引更多定存客户。

财务规划公司星融（SingCapital）执行总裁谢诏全接受《联合早报》访问时说：“银行现在有大量资金，可是在冠病疫情当下，它们抱着较谨慎态度，不愿发放大量贷款给企业或个人，以免造成许多坏账。所以，银行可说现金库存已满，根本不需要收存款。反而，银行搁置的现金太多，可能还带来风险。”

他指出，全球利率走低，欧洲一些银行的存款者不仅没有利息拿，甚至还得付存款服务费给银行。

Providend高级财务规划师黄立峰指出，银行必须在持有现金和发放贷款之间取得平衡，一些银行可能觉得持有的现金过多，所以才会采取限制定存期限的方法，间接回拒一些新客户。

他说：“现在经济情况充满不确定因素，定存期较短或许不是坏事。因为如果利率下来忽然上扬，意味着你在八个月期限满后，可能又找到更高利息的定存。”

财务规划师：低利率环境或持续一阵子

不过，考虑到全球经济复苏持续受到疫情负面影响，黄立峰不看好全球主要央行会在今年内调高利率，估计低利率大环境或将持续一阵子。

从理财投资角度，他认为由于定存收益率越来越低，以往“把闲置资金存银行定存”的理财观念似乎有些落伍了，他建议投资者应该有选择性地配置更多资金到短期储蓄保单（endownment plan）或单位信托。

他说，疫情前的定存利率约1％至2％，定存期一般为一年以上。“可是现在你要找到高于1％利率的定存都很难了，能赚到的利息也少得可怜。更糟的是，我估计这种情况在疫情后也不会有太大改变。”

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