大马国家银行（BNM）在今年5月11日宣布把隔夜政策利率（OPR）调高25个基点至2％，为我国自2018年以来首次升息。虽然乍听之下对一般老百姓影响不大，但实际上，影响层面相当大，就连你的房屋贷款也会受到波及。

OPR 对房贷有何影响？

在房屋贷款方面，OPR的升跌会直接影响银行的 基准利率（Base Rate，简称BR）、基准贷款利率（Base Lending Rate，简称BLR）和标准基准利率（英文Standardise Base Rate，简称SBR），促使BR、BLR和SBR同样随着OPR上升或下跌。

而在国家银行正式宣布升息后，国内的各家银行，也已经跟着升息，宣布调高基准率（BR）以及贷款基本利率（BLR）。

在调高利率后，房贷和车贷的每月供款也将增加。因此借贷人在还款时要多加留意，检查最新的还款额，以免还少了被视为拖欠贷款，而遭征收额外利息。

国行升息后，民众的汽车和房屋贷款都会受到影响，每月的供款将增加。不过固定利率的贷款，例如回教贷款将不会受到影响。

简单来说，OPR被调高会带来以下2个影响：

1）每个月的分期付款增加。OPR被调高后，银行会通过增加利息的方式，把更高的借贷成本转嫁给消费者，这一般会促使你每个月的分期付款数额增加。

2）贷款的偿还期限变长（假设每月分期付款金额维持不变）。如果你选择把每个月供期的数额维持在之前的低水平，那么你的偿还期限会变长。

若以（浮动利率）计算的房贷为例：

– 若你贷款RM400，000，分期付款35年，那么每月供款大约增加RM62。

例子：如果你购买RM500，000的房子，原有的房贷利率是4.3%，贷款90%，还有贷款35年。

在升息前，你每月需缴付RM2074.26，升息后需缴付RM2143.61，每月需额外缴付RM69.35。 35年后你需多缴付的数额是RM29，126.22。

若你的房屋是前几年就已经购买的，而在2020年期间，银行曾经降息高达1.25%，因此目前的利率也算是处于低位，贷款者在这期间也省下了不少的供款。

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