房贷提早还清 会比较划算吗？

5月份至今，国行两度提高房贷利率，由1.75%升至2.25%，且市场还在看升。

不少贷款买房的民众，担心利息不断调涨，供款越来越高，有了提前还清的想法，觉得这样比较划算。事实真的如此吗？听听理财师怎么说。

1 提前还清真的划算吗？

理财师李铭传表示，以目前的贷款利率，假设一个人买了一栋价值55万令吉的房子，贷款50万令吉，35年还完，仅利息部分就超过43万令吉，加上本金累计要还93万令吉。

加上头款则要差不多100万令吉！这是不是说，提前还款更划算呢？李铭传表示，提前还款的好处是能省下大笔利息。

假设一个人贷款50万令吉，利率4%，分35年还完，月供为2214令吉，如果每月还3000令吉，则只需要20年4个月就会还清，和35年相比，利息少了20万令吉。

同时他也表示，随着利率上涨，银行会要求贷款者，增加月供，确保其在偿还期内还清贷款。

2 不要盲目提前还款

提前还款，虽然能省下不少利息，但是要量力而行，李铭传认为，每月偿还额度，最好控制在收入的40%以内。

也就是说，如果你每月需还总贷款额，占收入的比重不超过40%，可以适度增多还一点房贷，提早清偿贷款。

对此，不少银行推出了灵活性还款策略，允许借贷者多还，以降低利息。假设一个人贷款50万令吉，这时他恰好有10万令吉，存入贷款户口后，后面的利息将按40万本金执行。

和50万本机相比，40万的利息更低，每期可以多还一些本金，提早清偿贷款。如果遇到紧急情况，也可以将贷款户口里的钱取出应急，但银行会收取一定的手续费。

3 提早还清房贷，还是拿闲钱去投资？

提前还贷还是投资，需考虑3方面因素，分别是贷款利率，投资回报和风险，个人财务目标。如果投资回报率显著高于贷款利率，且风险可控，个人又有理财经验，肯定投资更合适。

按上面提到的例子，原月供为2214令吉，提升至3000令吉后，每月多还800令吉。

如果拿这笔钱做定期理财，以7%的回报率计算，最后能获得41万8517令吉，偿付完29万4362令吉贷款，还剩12万4千令吉，相比之下，还是投资更合算。

不过如何选择还要看个人意愿，毕竟不是每个人都善于理财。