×

搜索

搜索站內資源

在大马,如果手上有闲钱,房贷提早还清比较划算吗?

司马姨 2022/08/19

房贷提早还清 会比较划算吗?

5月份至今,国行两度提高房贷利率,由1.75%升至2.25%,且市场还在看升。

不少贷款买房的民众,担心利息不断调涨,供款越来越高,有了提前还清的想法,觉得这样比较划算。事实真的如此吗?听听理财师怎么说。

1 提前还清真的划算吗?

理财师李铭传表示,以目前的贷款利率,假设一个人买了一栋价值55万令吉的房子,贷款50万令吉,35年还完,仅利息部分就超过43万令吉,加上本金累计要还93万令吉。

加上头款则要差不多100万令吉!这是不是说,提前还款更划算呢?李铭传表示,提前还款的好处是能省下大笔利息。

假设一个人贷款50万令吉,利率4%,分35年还完,月供为2214令吉,如果每月还3000令吉,则只需要20年4个月就会还清,和35年相比,利息少了20万令吉。

同时他也表示,随着利率上涨,银行会要求贷款者,增加月供,确保其在偿还期内还清贷款。

2 不要盲目提前还款

提前还款,虽然能省下不少利息,但是要量力而行,李铭传认为,每月偿还额度,最好控制在收入的40%以内。

也就是说,如果你每月需还总贷款额,占收入的比重不超过40%,可以适度增多还一点房贷,提早清偿贷款。

对此,不少银行推出了灵活性还款策略,允许借贷者多还,以降低利息。假设一个人贷款50万令吉,这时他恰好有10万令吉,存入贷款户口后,后面的利息将按40万本金执行。

和50万本机相比,40万的利息更低,每期可以多还一些本金,提早清偿贷款。如果遇到紧急情况,也可以将贷款户口里的钱取出应急,但银行会收取一定的手续费。

3 提早还清房贷,还是拿闲钱去投资?

提前还贷还是投资,需考虑3方面因素,分别是贷款利率,投资回报和风险,个人财务目标。如果投资回报率显著高于贷款利率,且风险可控,个人又有理财经验,肯定投资更合适。

按上面提到的例子,原月供为2214令吉,提升至3000令吉后,每月多还800令吉。

如果拿这笔钱做定期理财,以7%的回报率计算,最后能获得41万8517令吉,偿付完29万4362令吉贷款,还剩12万4千令吉,相比之下,还是投资更合算。

不过如何选择还要看个人意愿,毕竟不是每个人都善于理财。


用戶評論